カードローン利用初心者におすすめのカードローン会社は?

 

これからカードローン利用を検討する人の中には

 

  • 周りに内緒でキャッシングしたい
  • 今日中にお金が必要
  • 審査をクリアできるか心配…

 

など、さまざな悩みや不安を抱えているでしょう。

 

はじめての利用となれば、右も左も分からない状態なので、どこのカードローンを選んでいいかわかならいですよね。

 

そこで今回は、初心者向けの銀行系カードローンを徹底解説!

 

この記事を読めばカードローン初心者でも、安心してキャッシング利用に踏み出せますよ。

 

そもそも銀行系カードローンってなに?

カードローン初心者の人は、「銀行系カードローン」と言われてもパッとイメージできない人もいますよね。

 

まず銀行系カードローンとは銀行グループの傘下にある消費者金融カードローンです。消費者金融と聞くと「危なくないの?」と懸念する人もいるでしょう。

 

しかし銀行系カードローンの強みは、メガバンクの子会社なので、その安心感も違います。

 

代表的な銀行系カードローンは次の通り!

 

アコム 三菱UFJフィナンシャル・グループ
プロミス 三井住友フィナンシャルグループ
SMBCモビット 三井住友銀行グループ

 

このように誰もが耳にしたことのある大手カードローン会社は、メガバンクの子会社に属しているので、その信頼感も違いますね。

 

銀行系カードローンの使い道は自由!

 

銀行系カードローンは、その利用目的が自由なことが最大の特徴。

 

銀行やコンビニATMからカードを使って、いつもでお金を借入・返済ができる便利なサービスです。

 

そして、

 

  • 住宅ローン
  • 自動車ローン
  • 奨学金

 

といった目的ローンとは違って、使い道は自由!

 

娯楽や生活費など、生活のさまざまな場面で急にお金が必要になったときでも対応できます。

 

銀行カードローンと銀行系カードローンは違う?

 

中には、銀行カードローンという言葉を聞いたことがある人もいるでしょう。

 

しかし同じ銀行という名前がついていますが、この2種類にはどういった違いがあるのか?下記の表で比較してみます。

 

銀行系カードローン 銀行カードローン

審査がスピーディ
即日融資に対応OK
金利が少し高い
総量規制の対象

低金利
即日融資NG
審査のハードルが高い
総量規制対象外

 

このように銀行が運営するカードローン会社と比較すると、その利便性も大きく異なります。

 

銀行カードローンは低金利で総量規制対象外ですが、その分審査のハードルが高いので、即日融資もできません。

 

その一方の銀行系カードローンでは金利が高い面ではネックですが、スピーディな審査を実現!

 

急ぎの融資や少額融資を希望する人にも、便利なカードローンとなっています。

 

銀行系カードローンをおすすめしたい!3つの理由

おすすめしたいポイント

 

ここからは銀行系カードローンが初心者におすすめの理由5つを見ていきましょう。

 

  1. 審査時間が早い!
  2. 無利息期間を設ける会社もある
  3. 幅広い層が利用しやすい

 

審査時間が早い!

 

銀行系カードローン最大のポイントは、審査がスピーディーなこと。

 

大手銀行系カードローンの多くは、次のように最短分審査を実現しています。

 

アコム 最短30分
プロミス 最短30分
SMBCモビット 最短30分

 

そのため融資までの時間も、1時間程度あればOK!即日融資にも柔軟に対応できるので、とても便利ですね。

 

どうして審査が早いの?

 

銀行系カードローンの審査スピードには、仮審査と本審査の二段階で判断していることがポイントです。

 

はじめに申込者の入力情報をもとに属性を点数化します。この点数化は機械で素早く行われるので、時間短縮の大きなポイント!

 

この仮審査後に、本審査を行う流れになっています。

 

本審査では在籍確認など、申込者の提供した情報に虚偽や嘘がないか?再チェックします。

 

2段階の審査方法を踏むことで、よりスピーディーに申込み者の返済能力を判断できる大きなポイントなんですね。

 

銀行カードローンでは即日融資できないの?

 

銀行カードローンでは2018年から、即日融資サービスを廃止しました。

 

その背景には、暴力団関係者への融資を防ぐために、これまでより一層い厳しく審査を行うようになったからです。

 

審査では警視庁のデータベースを通してチェックが入るため、審査から借入までに数日かかります。こうした理由から、銀行カードローンでは実質即日融資ができなくなってしまったのです。

 

無利息サービスがある会社もある!

 

先ほど説明の通り、銀行系カードローンのネックな部分は金利が高めに設定されいていること。

 

そうなると返済時の負担も大きくなって、マイナスに感じますよね。

 

しかし銀行系カードローン会社の中には、無利息期間サービスを導入する場所もあります。

 

代表的な無利息期間サービスは、

 

  • アコム…30日間金利0円
  • プロミス…30日間無利息0円

 

など、約1ヵ月間は金利や利息が一切発生しないケースも!

 

そのため無利息期間内に返済ができれば、金利や利息0円で利用することもできますね。

 

こうした各社のサービスを賢く利用することで、返済負担を減らすポイントになります。

 

幅広い層が利用しやすい

 

銀行系カードローンは、比較的審査のハードルもそこまで高くないので、幅広い層が利用しやすいのも特徴。

 

利用条件は安定した収入があればOKなので、

 

  • パート主婦
  • アルバイト
  • 学生
  • 派遣社員・契約社員

 

といった非正規雇用の人でも、気軽に利用することができます。

 

初心者必見!おすすめの銀行系カードローン3つ社を紹介!

 

カードローン初心者の場合、実施あにどこのカードローン会社を選んでいいか迷ってしまいますよね。

 

そこで実際に、おすすめの銀行系カードローン会社を3つの観点から選んでみました。

 

  • 低金利!
  • 審査がスピーディ
  • 信頼できる業者

 

これらはカードローン会社を選ぶ時に、とても大事なポイントです。

 

上記3つの条件をしっかりとクリアしている信頼のカードローン会社を紹介していきましょう。

 

アコム

 

金利 3.0%〜18.0%
利用条件 安定した収入があればOK
最短融資時間 1時間
収入証明書 必要なし

 

アコムでは、パート・アルバイトでも利用OK!

 

その利用条件は満20歳以上の安定した収入がある人であれば、誰でも利用することができます。

 

アコムのおすすめポイントをまとめると、次の通りになります。

 

  • 土日・祝日も即日融資OK
  • 自動契約機の設置数は業界最大数!
  • 無利息期間日サービスあり

 

アコムが設置する自動契約機の数は、全国に1000台以上!

 

アコムの即日融資はスピード対応で土日祝もOK!

 

カードローン会社の中でもはじめて自動契約機サービスを導入しいるほど、歴史も長く信頼できる会社です。

 

また雇用状況に関係なく、最低限の申込み条件を満たしていればOK。

 

はじめてカードローン会社を利用する初心者さんでも、気軽に利用できるでしょう。

 

プロミス

 

金利 4.5% 〜 17.8%
利用条件 安定した収入があればOK
最短融資時間 1時間
収入証明書 必要なし

 

プロミスは融資までの時間が業界最速!

 

さまざまなサービスを駆使して、利用者が気軽に使えるカードローンサービスを提供しています。

 

そんなプロミスのおすすめポイントは、次の3つ。

 

  • WEB完結がた申込も充実
  • 瞬フリサービスで融資もスピーディ
  • 低金利で利用しやすい

 

プロミスの強みは、他のカードローン会社に比べて金利が低いこと。

 

基本的に初回利用の場合は、上限金利が設定されるケースが多いです。そこで多くのカードローン会社では18.0%ですが、プロミスなら17.8%。

 

たったあ0.2%の差でも、返済負担を減らす大きなポイントです。

 

また無利息期間サービスも用意しているので、はじめての人でも無理なくキャッシング利用できますね。

 

SMBCモビット

 

金利 3.0%〜18.0%
利用条件 安定した収入があればOK
最短融資時間 1時間
収入証明書 必要なし

 

SMBCモビットはWEB完結型の申込み方法に強いカードローン会社。

 

家族や周囲の人にキャッシング利用をバレたくない!という人でも、安心して利用できるカードローン会社です。

 

そんなSMBCモビットのおすすめポイント3つを見ていきましょう。

 

  • 電話連絡や郵送手続きなし!
  • 即日融資にも対応可能
  • 三井住友銀行内の契約機も利用OK

 

カードローン利用者の多くは、周囲にバレると困る!という悩みも多いはず。

 

そんな中でもSMBCモビットなら電話連絡や郵送手続きもないので、こっそりキャッシング利用をするのも便利です。

 

また会社に在籍確認の電話をされるのが困る人も、WEB完結なら書類対応でOK。

 

カードローン利用時のネックになる部分を払拭できるサービスが充実しているので、初めての人もで気軽に利用できますね。

 

銀行系カードローン利用で抑えていきたい3つのポイント!

 

冒頭でも紹介したように、これからカードローン利用を検討している人の中には、個々で求めるニーズも異なります。

 

そんな各ニーズを叶えるために、大切な3つのポイントを押さえていきましょう!

 

  • 即日融資ならネット申し込みが必須!
  • 審査のハードルを下げるなら希望額は少めにする
  • 周囲にバレずにキャッシングならWEB完結

 

賢く銀行系カードローンを利用するためには、上記3つのポイントは必須条件。

 

詳しい内容について、下記で見ていきましょう。

 

即日融資ならネット申し込みが必須!

 

銀行系カードローンの多くは、複数の申込み方法を準備しています。

 

その中でも一番審査時間を短縮できるのが、ネット申し込みです。審査時間を短くできれば、即日融資にも柔軟に対応できるポイント。

 

このネット申し込みでは、仮審査と本審査の二段階で判断します。

 

仮審査では機械による属性の点数化をスピーディに行い、審査をより早く進めるためのポイントになります。

 

ネット申込み型では上記の流れを通して審査が行われるので、最短30分審査もOK!

 

そのため審査申込時は、各社の公式サイトにある申込フォームから手続きを行うこように心がけましょう。

 

審査のハードルを下げるなら希望額は少めにする

 

カードローン初心者にとって心配なのが、キャッシング審査ですよね。この審査を少しでも通りやすくるポイントとしては、希望融資額を低めに設定することです。

 

希望融資額が高額になると、その分審査も慎重になって、通りづらくなる可能性があります。

 

初回利用の場合はその会社で利用履歴もないので、信頼が薄い状態です。そこで高額の融資を求めるのは、リスクが高いでしょう。

 

そのため初めての利用時には、10万〜15万程度にとどめておくと、審査のハードルも下げることができますよ。

 

周囲にバレずにキャッシングならWEB完結

 

カードローン会社を利用したいけど、周囲にはバレたくない!内緒で借りたい!という人もいますよね。

 

そこで便利なのがWEB完結型の申込み方法なんです。

 

多くのカードローン会社でもWEB完結型の申込み方法を導入しているので、ぜひ利用してみましょう。

 

そもそもキャッシングがバレるタイミングとは、

 

  • ローンカードが見つかる
  • 契約の郵送手続きでバレる
  • 在籍確認の電話

 

といった申込み手続きの段階でバレるケースがほとんどです。しかしWEB完結の場合は、カードレスで電話連絡・郵送手続きがないので、バレてしまうリスクをすべて回避できます。

 

もしも内緒でキャッシング利用を検討している人は、ぜひWEB完結型の申込み方法を選択してみてくださいね。

 

まとめ

 

いかがでしたでしょうか?今回は、カードローン初心者におすすめの銀行系カードローンについて紹介してきました。

 

最後に、記事のおさらいを簡単にしていきましょう。

 

  • 銀行系カードローンは初心者も安心して利用できる
  • 申込み者の枠が広いので利用しやすい
  • 急ぎの融資や少額融資希望の方にもおすすめ

 

銀行系カードローンは豊富なサービスが充実した場所が多いです。

 

貸しこく利用すれば返済負担を減らすこともできるので、初心者の方もで比較的利用しやすいと言えます。

 

今回の内容を参考に、ぜひ銀行カードローンでキャッシングスタートしてみてくださいね。